台灣老年人口快速上升，「退休」成為熱門話題，不過一般人對退休生活卻沒有詳細規畫。根據銀行業者調查，台灣家庭樂活享退指數只有「不及格」的52分，業者建議，以還本型保險產品與醫療、年金保險商品交叉建構樂退生活，才能因應金流變數與長壽風險。
中國信託與遠見雜誌今(23)天公布退休調查報告，發現已退休者的滿意指數僅61.5分勉強及格，尚未退休者得分更低只有49.2分，平均分數為「慘兮兮」的52分；其中39.2%沒有做任何退休準備，平均39.8歲才開始計畫退休事宜，希望能在59.8歲時進入樂活人生。也就是說，必須趕在20年內完成所有退休準備。
有退休規畫的家庭，理財工具前3名分別是保險(36%)、定存(24.3%)與不動產(17.1%)。有7成3購買醫療險與壽險，6成2癌症險，僅5成3投保投資型保險，說明國人對於退休理財的行為偏向保守，不因距離退休期限還久，就選擇報酬率較高的商品，且多半認為老年不會花太多錢，有健保和醫療險就已經夠用。
遠見調查研究中心副總經理任希詩表示，退休必須考慮2大人生變數，包含「金流」與「人生風險」，前者是微利與通膨問題，還有政府對於退休政策的改變；後者則有醫療侵蝕老本、長壽卻沒錢的痛苦，建議民眾應提高自提退休資金比重，透過利變還本儲蓄保險商品參與市場波動，又兼顧資產增值，同時架構醫療與年金防護網，管控長期照護、重大疾病風險，才能樂活享退。
中國人壽副總經理蘇錦隆也指出，規畫退休的重點在於長期且持續，一來資產能累積加成，二來分散景氣循環風險。若以保險為例，不妨選擇保單價值準備金及保障會隨保單年度增加的商品，讓保障可以隨著階段而增長。
【2016-08-23 卡優新聞網】https://betawebcloud.starwin.me
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