歲末年終是「保單健檢」的好時機,尤其對於在今(104)年有重大人生變化的保戶來說,隨著人生目標的轉變,保險規畫也必須適時變更。壽險業者建議可透過4大面向檢視保單,包含保障金額、保障範圍、受益人設定與投保資料變更,讓保單能夠符合當下及未來3~5年的需求。
根據保險事業發展中心資料,去(103)年台灣保險密度在世界各國中排行第9,而「保險」對國人除了有保障及風險轉移的功能外,也是資產配置規畫的一環。隨著不同人生階段,對保險的需求也會隨之變化,可趁著歲末年終,透過4大面向重新檢視自己的保單,並有效利用年終獎金做分配,使保險貼合自身需求。
首先須檢視「保障金額」是否足夠,青壯年保戶有家庭責任與房貸壓力,熟齡者則應考慮醫療及長照費用。同時以「雙十原則」為考量,保費支出控制在年收入10分之1,金額則須為年收入10倍以上;再來為「保障範圍」,上有父母、下有兒女的「三明治族」,可透過保險轉移家庭照顧責任,退休樂活族則須轉嫁老年醫療費,自我檢視生命歷程的風險,才能找到保障需求。
第3面向「受益人設定」,隨著人生階段轉換,負擔責任的對象也可能改變,例如單身族多數以雙親為受益對象,已婚族則是配偶及子女,只要家中成員有異動,就應調整受益人;最後檢視「投保資料變更」,檢查繳費管道是否暢通,例如保費轉帳帳戶是否常用、信用卡是否為有效卡等,以及職業異動時,也須通知保險公司,避免理賠時相關權益受到影響。
中國人壽表示,民眾依照4個面向完整檢視保單後,若發現保障有不足之處,或者因為收入增加,想提高資產配置比重,可利用年終獎金或其他收入補足需求。若已知來年將有人生重大改變,也能提早規畫保障藍圖,才能讓保單成為意外來臨時,提供最佳的協助。
【2015-12-02 卡優新聞網】https://betawebcloud.starwin.me