日前發生一起計程車運將鑽VISA金融卡自助加油交易漏洞,詐騙銀行數百萬元的案件,引發各界譁然。在一般民眾印象中,VISA金融卡以帳戶餘額作為扣款依據,不過自助加油作業系統特殊,因此採取「先交易後扣款」模式,部分銀行設有圈存條款降低風險,但也有銀行完全不限制,作法大不同。
一般來說,VISA金融卡以帳戶存額作為扣款依據,餘額不足將無法順利過卡消費。然而日前5名計程車司機意外發現,持VISA金融卡自助加油,即使戶頭只有1元,仍可過卡結帳,因此招募其他運將前往加油,代為刷卡付帳,收取7至8折的加油金額,但對於銀行帳單則置之不理,總計得手300多萬元。
銀行業者表示,VISA金融卡的刷卡結帳流程,通常必須先連結至帳戶,經驗證戶頭餘額充足,再進行扣款,若是存款額度低於簽帳金額,則無法成功付款。不過自助加油例外,系統無法即時連線傳送加油金額,因此當卡片插入自動化加油設備,銀行端確認是有效戶頭後,即開放交易,待加油站業者請款再扣款。
銀行業者解釋,VISA國際組織基於便民考量,彈性開放金融卡自助加油交易授權。然而此舉對於銀行端存有承擔逾付金額的風險,因此部分發卡行會再附設圈存條款,即持卡人進行自助加油交易時,不只必須確認是有效帳戶,並且要求存款得達一定額度,方可成功結帳,藉以降低可能受害的損失程度。
以中華郵政的VISA金融卡為例,當持卡人進行自助加油交易時,會先圈存1,500元,屆時即使存款額度尚餘3,000元,但實際可提領金額只有1,500元,待加油站業者向銀行端請帳,再解圈扣款。若卡友交易金額僅500元,則1,000元會回歸活化允許存戶運用,但假設消費額度超過1,500元,則另行加扣或補收。
各家銀行設定的圈存金額不同,像是彰化銀行為500元,更有其他銀行僅要求100元、200元,甚至完全不限制。以單筆小額消費上限為3,000元計算,若存款只餘1元,外加未設圈存條件,銀行可能損失2,999元。據了解,在這起案件傳出後,已有銀行修正原先完全不限制的作法,加入圈存行列。
【2013-03-25 卡優新聞網】https://betawebcloud.starwin.me