詐騙集團花招百出，連數位帳戶也成了詐欺工具。有鑑於去(2022)年刑事局破獲盜辦數位存款帳戶、假投資真詐騙的案子，金管會特別發函各銀行，示警7種數位存款帳戶異常態樣，要求業者特別留意。
刑事局發現，有詐騙集團詐取受害人的雙證件和個資後，冒名向銀行申辦數位存款帳戶，並提前要求受害人將實體銀行帳戶電話、地址，變更為詐團提供的人頭電話與地址，藉以躲避銀行身分驗證關卡，短短半年內就冒出近2百個人頭帳戶，後續再進行投資詐騙，不法獲利2,000多萬元。
為了防堵類似狀況，金管會要求銀行公會檢討數位存款帳戶的異常態樣，總計7種示警，研擬未來一併增修納入「數位存款帳戶作業範本」：第1是開戶人以他行存款帳戶做線上開戶(第三類數存開戶身分驗證)，且在他行90天內曾變更手機號碼。刑事局發現，詐騙集團會要求受害人先更改他行帳戶原留電話，躲過銀行身分覆核程序，因此民眾新辦數位帳戶時，若90天內更改他行帳戶電話，各銀行就須示警。
根據金管會統計，截至去年底，國人開立數位存款帳戶數，已經高達近1,481萬戶，其中光是以他行帳戶開辦者，就有752萬戶，占比超過一半，突顯出身分認證強度低，遭盜辦的風險機率便提高。
第2種異常狀況是，不同開戶人留存相同的手機或電子信箱，又無法提供合理說明；第3是不同開戶人短期內申請開戶，但來源IP位址相同；第4是高齡者開戶卻對自動化功能不熟悉、不瞭解又無法說明合理原因。
第5是開戶後短期內重辦網路銀行密碼、金融卡，或是更改寄發金融卡地址；第6是短期內辦理多組約定轉入帳號，或與其他警示帳戶約定相同轉入帳號；第7是使用網路銀行的IP位址，短期內在不同國別間跳動異常。
【2023-04-21 卡優新聞網】https://betawebcloud.starwin.me
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