「信用貸款是什麼?信貸利率怎麼算?」這是許多初次接觸信用貸款的人常會問的問題,信用貸款是銀行根據信用條件來申辦的貸款額度,但由於不須任何擔保品,因此利率會是貸款中最高的。本篇文章整理信用貸款流程及申請條件,解析信貸利率多少合理,與申辦信用貸款的優點有哪些,並提供信用貸款推薦,幫助你掌握信用貸款要點。
信用貸款是以借款人的信用為申請依據,在沒有任何擔保品的狀態下借款,而銀行會根據借款人的經濟能力及最重要的信用紀錄,來核發貸款的利率及額度,由於沒有擔保品,所以對銀行而言信用貸款為高風險的產品,因此審核會較其他貸款方式嚴格。以下為你解析信用貸款的5大申請流程:
申辦貸款:比較完各家銀行後,向目標銀行提出申請。
諮詢方案:提供自身信用條件及經濟能力證明文件,向銀行諮詢能夠貸款的方案。
提交文件:將須要準備的相關文件提供給銀行,銀行就會開始進行照會徵信及審核等程序。
審核貸款:銀行內部審核申請人是否有還款能力等,並決定是否要核貸。
核撥款項:程序跑完確認成功核貸後,銀行便會撥下款項。
信用貸款並非每個人都可以申請,主要有3大條件:
信用紀錄是影響利率及額度的重要因素,若申請人平時都有準時繳納信用卡帳單,維持良好信用紀錄,便能提升貸款核准率。
通常工作滿6個月以上,並擁有穩定的薪資收入,即可向銀行提出申請,但若想要較高的利率及額度,建議穩定工作1年再申請。
一般銀行所設定的基本年收入門檻為至少30萬以上,以確保申請人有基本的還款能力。
了解申請流程及條件後,以下3步驟快速試算能夠申貸的額度。
根據自己的收入、年齡及職業來挑選想申請的信貸方案。
挑選完方案後,前往該銀行所提供的試算頁面,進行額度試算(如:中國信託信貸額度試算器)。
按照頁面指示輸入自己的年收入、信用卡借款餘額等內容,即可計算出申貸金額。
信貸平均利率約在5%上下,主要受職業、年資、收入及信用等因素影響,以下比較各職業別的信貸利率
醫師、律師、會計師及百大企業員工:利率約1.68%至5.4%,這之間的利率波動主要受到年資、收入與信用高低的影響,一旦滿足工作資歷長、到達一定收入門檻者,能夠申請到的利率也會相對低。
一般上班族:利率約2.4%至11%,同樣會受年資、職位、收入穩定度及信用等因素影響,因此利率範圍較大。
其他職業:利率約6%到16%,若無固定職業及年資,銀行考慮到還款能力與須要承擔的風險,因此利率自然就會較高。
(以上利率區間僅供參考,實際利率可能會因為申請人的職業、信用狀況或是所選的貸款方案而有不同。)
信用貸款是銀行所提供的合法借貸方式,不僅不須抵押任何東西,且提供24小時線上申貸服務,相當方便。除此之外,還款方式也相當多元,若已經向其他銀行申請貸款,也可透過信用貸款來整合債務,降低每月償還金額。
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貸款年利率 |
首期一律0.01%(固定);第2期起2.77%~14.98%(機動計息) |
首期為固定利率0.01%,第二期起為機動利率1.99%~14.50% |
一段式利率1.85%起 |
總費用 |
3.21%~14.87% |
1.99%~15.91% |
4.12%-16.39% |
手續費 |
$3,000元起 |
0元起 ※限制清償期間約定60個月者,可享手續費0元。 |
488元起 |
貸款額度 |
最高500萬元 |
最高800萬元 |
最高200萬元 |
貸款期間 |
最長7年 |
最長7年 |
最長7年 |
貸款方案 |
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方案特色 |
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貸款年利率 |
2.98%起 |
4.00%~13.98% |
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總費用 |
3.39%~14.63% |
2.1%~14.98% |
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手續費 |
$3,000元起 |
$8888元 |
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貸款額度 |
最高300萬元 |
最高700萬元 |
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貸款期間 |
7年 |
7年 |
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